המדריך המלא (בתקווה) לקרן כספית

קרן כספית היא קרן נאמנות שנסחרת בבורסה שמתאימה במיוחד לתקופה של ריבית ואינפלציה גבוהים. אפשר גם לחשוב על הקרן כמו קבוצת רכישה שבגלל הגודל שלה יש לה יותר כוח מאשר לאזרח הפשוט.

משך החיים הממוצע של הנכסים הוא 90 יום, לא רלוונטי בשבילנו (מבחינתנו לא קורה כלום אחרי 90 יום), פשוט ככל שהמח"מ קצר יותר הקרן פחות תנודתית (פחות מסוכנת).

קרן כספית צפויה לעשות תשואה שנתית בקירוב לריבית בנק ישראל, כיום הריבית היא 4.5 ולכן אנחנו יכולים לצפות לבערך 4.5% תשואה שנתית.

כן!, אפשר לקנות ולמכור בכל יום מסחר, כלומר ראשון עד חמישי

בסיס ההצמדה למיסוי של קרן כספית הוא מדד המחירים לצרכן ולכן נשלם מס רק על הרווח הריאלי ("הרווח האמיתי"), סיכוי טוב שלא נשלם מס בכלל.

נשלם מס רק על רווח שעקף את האינפלציה. נניח הקרן עשתה 5% שנתי והאינפלציה באותה שנה גם הייתה 5% אז לא נשלם מס בכלל. אם האינפלציה הייתה 4% היינו משלמים מס רווחי הון של 25% רק על 1% מהרווחים (בקירוב).

חבר בורסה (בנק או בית השקעות)

בבנק! (הופתעתם?) לפי תקנות בנק ישראל לבנקים אסור לקחת דמי ניהול/משמרת ועמלות קנייה ומכירה בכל מה שקשור לקרנות כספיות.

בשביל לשמור על הערך של הכסף מהאינפלציה (על כוח הקנייה שלנו) זה פתרון מעולה ל -

דמי ניהול זה חשוב אבל בואו נקח דוגמה של 100 אלף שקל. בקרן כספית שדמי הניהול הם 0.07% נשלם 70 שקל לשנה ובקרן שדמי הניהול הם 0.16% נשלם 160 שקל לשנה. 90 שקל הבדל לשנה, נשרוד.

יש קרנות שהגיעו לכמות הכסף שהם יכולים/רוצים לנהל אז אפשר לקנות רק אם מישהו מוכר. אם תנסו לקנות כנראה תצליחו רק חלק מהסכום שרציתם.

אם דמי הניהול יהיו יותר גבוהים מריבית בנק ישראל אז אפשר להפסיד, תרחיש לא סביר בתקופה של היום

יקח קצת זמן אבל התשואה תרד כיוון שהיא מושפעת ישירות מריבית בנק ישראל. קראו כאן להרחבה!

באתר השקעות לעצלנים! לחצו כאן

הקרן נסחרת פעם אחת ביום אז הפקודה תתבצע באותו יום או יום למחרת, אין מה לדאוג.

לא כל כך, רק אם אתם רוצים הפרדה בעין בין חסכונות שונים

מט"ח יכול להיות מאוד תנודתי ולכן לא מתאים להשקעה סולידית, בסופו של דבר המטרה בקרן כספית היא לשמור על הערך של הכסף מהאינפלציה ולכן אנחנו נבחר במטבע שבו אנחנו משתמשים (במקרה הזה - השקל) הדעה שלי, קרן כספית הוא מכשיר סולידי פשוט וזול לשמירה על הערך של הכסף שלנו שכנראה גם ינצח את רוב פקדונות הבנקים. לדעתי כל כסף שלא מיועד לטווח ארוך ויכול ללכת לקרנות סל מחקות מדדים אפשר לזרוק לקרן כספית, הרבה יותר טוב מאשר שירקב בעו"ש שלכם (תשאירו איזה חודש מחיה כמובן שלא תכנסו למינוס)