חזרה לכל המחשבוניםכלי בלעדי למשקיעים
מחשבון כדאיות מעבר מוצר השקעה
הדילמה הנפוצה: האם שווה ״לשרוף״ אירוע מס רווחי הון עכשיו במעבר למוצר זול בהרבה, ומתי זה מתחיל להשתלם?
שקלול תשלום מס מול חיסכון בדמי ניהול
כדאי לעבור! נקודת האיזון היא בעוד 11 שנים
אמנם תשלמו מס רווחי הון של 10,000 ₪ בעת היציאה, אך החיסכון בדמי הניהול המוזלים יכסה את המס במלואו, ובטווח הרחוק תרוויחו עוד 140,466 ₪!
מס רווחי הון שישולם כעת
10,000 ₪
סכום שיועבר לרשות המסים במעברנתוני התיק והמעבר
150,000 ₪
₪
40,000 ₪
₪
אם כל הסכום הוא הפקדה מקורית ללא רווח, הזן 0%
למשל: פוליסת חיסכון / גמל 0.8%%
למשל: מסחר עצמאי / סל 0.15%%
%
החישוב מתבסס על ״דחיית מס״ (Tax Deferral). אם נשארים במוצר הנוכחי, המס נדחה לעתיד והסכום המלא ממשיך לצבור ריבית דריבית, אך משלמים דמי ניהול גבוהים יותר מדי שנה.
הישארות במוצר הנוכחי
שווי תיק בעוד 30 שנה:
1,034,944 ₪
דמי ניהול שנתיים של 0.85%מעבר למוצר המוזל
שווי תיק בעוד 30 שנה:
1,175,410 ₪
תוספת רווח נטו של 140,466 ₪!גרף נקודת האיזון: הישארות מול מעבר
נקודת המפגש מראה מתי המעבר מתחיל להשתלםטוען גרף...
כמה מילים על החישוב:
משקיעים רבים חוששים למכור מוצר השקעה יקר כי ״חבל לשלם מס רווחי הון עכשיו״. אבל אם דמי הניהול במוצר הנוכחי גבוהים (למשל 0.8% או 1%), הנזק המצטבר של דמי הניהול לאורך עשור או שניים עולה בהרבה על תשלום המס החד-פעמי! המחשבון מוכיח מתי בדיוק החיסכון בדמי ניהול מנצח את המס.
מתלבטים בין פוליסת חיסכון, קופת גמל או חשבון מסחר עצמאי?
בואו ננתח את תיק ההשקעות שלכם באובייקטיביות מלאה וללא אינטרסים זרים.