בשעה טובה אתם כבר מעל גיל 55, אתם עתידים או שכבר יצאתם לפנסיה, יש לכם דירה למגורים בשווי יפה אבל חוץ מזה אין הרבה חסכונות נזילים.
מה עושים אם צריך סכום כסף גדול?
אפשרות אחת זה לקיחת הלוואה כמובן, אפשרות שנייה זה למכור את הבית או להשכיר ולעבור למקום אחר זול יותר ואפשרות נוספת שעליה ארחיב היא לקיחת משכנתא הפוכה.
הגדרה
אנשים מגיל 55 ומעלה יכולים לקחת הלוואה על חשבון הנכס שלהם (נדל"ן שבבעלותם). ההלוואה היא לכל מטרה שירצו, הם יכולים להמשיך לגור בבית ולשלם את המשכנתא או ש"בסוף הדרך" היורשים שלהם יכולים להחליט אם לשלם את המשכנתא בעצמם או למכור את הנכס וככה להחזיר את החוב.
למה נשקול לחיוב?
1
רוצים/צריכים סכום חד פעמי גדול בשביל לעזור לילדים, טיפול רפואי יקר, שיפור דיור (לעבור לדוגמה לבית עם מעלית) או בשביל לחיות את העשור+ האחרונים לחייכם בצורה ראויה יותר.
2
ריבית נמוכה יותר מהלוואה רגילה לכל מטרה
יתרונות
1
לקבל הלוואה על חשבון הנכס ולהמשיך לגור בנכס (אי אפשר גם לפנות אתכם)
2
הלוואה בסכום גדול (נקבע לפי גיל הלווה, עד 50% משווי הנכס) ולכל שימוש
3
אין צורך להציג הכנסות לבנק (לא רלוונטי כמה אתם מכניסים מעבודה/פנסיה)
4
אין צורך ברכישת ביטוח חיים או חתימה על הצהרת בריאות
4
ניתן לפרוע בכל זמן ללא קנס\עמלת פירעון
אפשרויות החזר
1
תשלום חודשי קבוע (מונע ריבית דריבית והחזר גדול יותר)
2
תשלום מלוא המשכנתא + הריבית בסוף תקופת ההלוואה - מתאים למי שאין יכולת להחזיר כסף כל חודש אבל אתם (או היורשים שלכם) תצטרכו להיפרד מיותר כסף בסופו של דבר.
זהירות!
משכנתא הפוכה ממש לא מתאימה לכל אחד ולכל סיטואציה, זה נושא מורכב ויש לחשוב עליו בכובד ראש לפני שעושים אותו. לדעתי חשוב לדבר גם עם הילדים שלכם לפני כי גם הם יושפעו מזה - אם הלווה נפטר, היורשים עדיין צריכים לשלם את המשכנתא או למכור את הנכס וכך להחזיר את החוב (אין ביטוח חיים - משכנתא)
משפט לסיכום,
אף פעם אין פתרון שנכון לכולם ומה שכתוב פה זה ממש לא ייעוץ או המלצה (לכו תבדקו מה מתאים לכם עם אנשי מקצוע) אבל ככל שיש לכם יותר ידע ואפשרויות, המצב שלכם בטוח יכול רק להשתפר.
