להשקיע את הכסף בבת אחת או להכניס אותו במנות קטנות לאורך זמן?

שאלה שחוזרת עלייה פעמים רבות.

ב-75% מהמקרים עדיף היה להכניס את הכסף בפעם אחת מאשר להכניס במנות קטנות.

ניתן לראות שיש תקופות שהשקעה חד פעמית השיגה 50% תשואה עודפת מאשר השקעה במיצוע ויש תקופות שמיצוע השיג 25% תשואה עודפת מאשר הכנסה חד פעמית.

נצא מנקודת הנחה שהמטרה של המשקיע היא בסופו של דבר להכניס את כל הכסף לשוק ההון. כאשר אנחנו מכניסים את הכסף במנות קטנות זה כמו לרכוש ביטוח, אנחנו מוכנים "לשלם" תשואה פוטנציאלית בשביל להגן על עצמנו בטווח הקצר (במהלך זמן המיצוע).

כי מזומן הוא הרבה פחות תנודתי מאשר מניות או אגחים. מיצוע זה לרוב עניין פסיכולוגי - מפחיד להכניס סכומים גדולים בבת אחת כי מי יודע מה יהיה מחר בבוקר. בסופו של יום משקיע צריך לחיות בשלום עם ההשקעות שלו ולא לא להצליח לישון בלילה אם השוק יקרוס מחר, אם אתם כן במצב הזה סימן:

הכסף שאתם מייעדים להשקעה לטווח ארוך (10/15 שנים ומעלה) אין בעיה להכניס בפעם אחת כי לא אמור לעניין אתכם מה קורה מחר בבוקר ואתם לא זקוקים לו למחיה השוטפת. אם פסיכולוגית קשה לכם להכניס בפעם אחת זה בסדר גמור, תמצעו. אבל לפחות תשימו בנתיים את הכסף בקרן כספית או פקדון בנקאי ותפרישו משם לתיק ההשקעות. להשאיר כסף במזומן זה גם השקעה, השקעה מאוד גרועה, מבטיחים לכם הפסד שנתי ממוצע של 2-3% וכיום 5%.

מקווה שעזרתי מעט למתלבטים מקור